0次浏览 发布时间：2025-08-12 00:41:00
这两天有这样一份事关咱们存钱取钱的文件，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》正在征求意见。
这份《管理办法》征求意见稿，里有这么一个规定：就是不要求对5万元以上现金存取业务一律了解资金来源和用途，而是规定金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化的尽职调查措施。
老王特地去跟监管部门沟通了一下，这是基于风险的一种精细化管理。简单理解就是，低风险情况要简化流程，只有在高风险情况下才强化调查。
打个比方，比如你平时没有过大额存取款，突然有一天扛着一箱子现金去存几十万，银行要你说明一下来源，也合情合理；但是你要定期从工资卡取几万给孩子交学费，这种常规操作大概率不会被“盘问”。这就叫既防住了坏人，又不耽误好人办事。
新的《管理办法》要求，金融机构在与客户建立业务关系比如开立账户或提供5万元以上的一次性金融服务时，应当开展客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
为什么要对5万元以上的一次性金融服务开展客户尽职调查呢？主要是满足身份真实性要求，确保交易顺利进行。这是《中华人民共和国反洗钱法》的规定，也是国际通行做法。在任何一个国家，没有满足身份真实性要求，都不可能就办理金融业务。其实，这一规定在我国也执行了近20年，新规没有增加新的要求，不会影响社会公众正常业务办理。
总体而言，新规的核心，其实就是不搞“一刀切”，而是跟着风险走，该松的松，该紧的紧，既能防范洗钱、电诈等风险，又能保障咱们老百姓正常的金融服务需求，让办事更顺畅。
监制丨王琰
制片人丨朱继华 赵曙光
记者丨王雷 孙艳
摄像丨袁鹏
编辑丨杨一郎 张昊
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责任编辑：赵羽祺
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